Como líder de TI en el sector de servicios financieros (finserv), a menudo reflexiono sobre los desafíos que enfrentamos en este entorno que evoluciona tan rápidamente, así como sobre las mejores maneras de superarlos. He visto muchos cambios en esta industria y siempre he reconocido que los servicios financieros son una combinación entre arte y ciencia. Ahora, con herramientas y tecnologías como la inteligencia artificial (IA), la analítica predictiva y muchas otras, percibo un énfasis cada vez mayor en la parte “científica” del negocio. Y esta tendencia continúa creciendo, con el objetivo de aumentar la eficiencia operativa, reducir costos y mejorar la rentabilidad.
En mi rol en Rimini Street, ayudo a las instituciones financieras a enfrentar complejidades empresariales como el financiamiento de la innovación, la estabilidad operativa, el cumplimiento normativo (compliance) y más, todo mediante el poder de un soporte empresarial sólido y soluciones de innovación tecnológica.
Actualmente la IA ocupa un lugar central en la agenda de los líderes del sector financiero, y con razón. Los bancos acumulan enormes cantidades de datos que durante años permanecieron infrautilizados; pero ahora, gracias a la IA, existen infinitas maneras de transformar esos datos en información estratégica y accionable.
Todo depende de aplicar la IA correctamente, en el lugar adecuado, en el momento oportuno y con la estrategia correcta detrás.
La creciente demanda de soluciones impulsadas por IA en los sistemas ERP
Según los resultados de una reciente encuesta realizada por Censuswide a casi 3,000 CIOs y CFOs en todo el mundo, el 85 % de los CIOs del sector financiero ya están invirtiendo o planean adoptar tecnologías de IA en 2024. El estudio también reveló que el 71 % de los CFOs están aumentando sus presupuestos de TI, lo que refleja un fuerte compromiso con las tecnologías emergentes, especialmente con las soluciones basadas en IA.
Esta es una tendencia que seguirá creciendo, y su éxito dependerá de la colaboración entre el CIO y el CFO para definir y compartir una visión común. Tanto la selección de las herramientas de IA como la asignación del presupuesto para implementarlas requerirán una comunicación sólida y acuerdos mutuos entre ambas partes.
Cómo la IA impulsa la rentabilidad en los servicios financieros
La IA puede desempeñar un papel transformador en los servicios financieros, al permitir el monitoreo continuo y en tiempo real de flujos de datos, ayudando a las instituciones a mantener información confiable y precisa y a tomar decisiones más ágiles e informadas. Por ejemplo, con IA, la evaluación de riesgo de un nuevo cliente de crédito puede realizarse en cuestión de minutos en lugar de días, modelando rápidamente qué tipo de cliente será y cuál es la probabilidad de que el préstamo se pague completa y puntualmente. Con este nivel de información, las instituciones pueden reducir el riesgo, mientras que los clientes reciben respuestas mucho más rápidas para avanzar en el proceso.
Otra forma en que la IA contribuye directamente a la rentabilidad es en la detección de fraudes. JP Morgan, por ejemplo, utiliza IA para analizar grandes volúmenes de datos de transacciones, clientes y dispositivos, detectando anomalías y posibles fraudes mediante la identificación de patrones que serían imposibles de detectar manualmente. Al analizar datos en múltiples bases de datos, las instituciones bancarias pueden reducir riesgos y aumentar la rentabilidad, necesitando menos recursos humanos para realizar tareas repetitivas. Esto resulta especialmente valioso en un momento en que los costos laborales aumentan y la disponibilidad de talento especializado sigue siendo un desafío.
Sin embargo, es importante recordar que la efectividad de la IA depende en gran medida de la calidad de los datos históricos que la alimentan. En nuestra encuesta más reciente, el 60 % de los CIOs de servicios financieros reconocieron que sus datos históricos de ERP necesitan una limpieza significativa para poder aprovechar plenamente el potencial de la IA. El antiguo dicho “basura entra, basura sale” nunca ha sido tan relevante: centrarse primero en la calidad y limpieza de los datos garantizará resultados confiables que respalden los objetivos del negocio.
IA en servicios financieros y banca: actuar con precaución
Si bien la IA puede abrir nuevas posibilidades, debemos asegurarnos de que estas capacidades se integren dentro de un modelo flexible y preparado para el futuro, capaz de crecer y adaptarse a medida que surgen nuevas funcionalidades en el mercado. Por eso trabajo con CIOs y CFOs de todo el mundo para ayudarlos a:
- Financiar la innovación reduciendo los costos de mantenimiento de bases de datos, sistemas ERP y aplicaciones.
- Adoptar una estrategia de ERP composable que permita incorporar IA y otras capacidades en los sistemas existentes sin necesidad de actualizaciones, migraciones o reimplementaciones.
- Acelerar la innovación mediante una capa de experiencia de usuario (UX) mejorada que se sitúa sobre los sistemas complejos de aplicaciones y bases de datos, gracias a nuestra alianza con ServiceNow, Inc.
Comparto con los líderes la importancia de preservar las personalizaciones únicas de cada empresa, ya que proporcionan datos valiosos que impulsan la diferenciación frente a la competencia. También destaco por qué atarse a una nueva actualización de producto solo para obtener unas pocas funcionalidades adicionales puede retrasar la adopción de innovaciones basadas en IA. En cambio, al maximizar el valor de los sistemas existentes y complementarlos con las mejores capacidades de IA disponibles, las instituciones pueden alcanzar el retorno sobre la inversión (ROI) deseado y obtener resultados tangibles en menos tiempo.
El futuro de los servicios financieros con IA es prometedor
De cara al futuro, veo un potencial extraordinario en la capacidad de la IA para ofrecer una experiencia de cliente más rica y personalizada, tanto para clientes corporativos como consumidores. Los datos acumulados durante décadas ahora pueden activarse y aprovecharse estratégicamente para comprender mejor cómo ofrecer experiencias bancarias más rápidas, precisas y seguras.
Una de las áreas que más me entusiasma es cómo una mayor inclusión financiera puede contribuir a la reducción de la pobreza. A medida que las organizaciones financieras ganan eficiencia, pueden ofrecer servicios bancarios más accesibles y de menor costo, ampliando el acceso a nuevas poblaciones.
La eliminación de intermediarios y de barreras innecesarias en la cadena de valor permite concentrar más ingresos en manos de pequeños emprendedores —como un productor de café que ahora puede vender directamente, sin depender de intermediarios. Ese es el futuro que me enorgullece ayudar a construir, y los invito a sumarse a este camino.
